XTB rifà i Piani di investimento — e ora possono contenere azioni, non solo ETF

XTB ha rifatto i suoi Piani di investimento — lo strumento per investire in modo automatico e ricorrente — e ha iniziato a distribuire la nuova versione in tutta Europa. Il cambiamento principale si dice in poche parole: un piano ora può contenere singole azioni accanto agli ETF, mentre la vecchia versione accettava solo ETF. Se per te sia una cosa grossa, o qualcosa che non hai nemmeno bisogno di toccare, dipende interamente da come investi. Eccolo da entrambi i lati.

Prima i fatti nudi e crudi. Un Piano di investimento (XTB Auto Invest) è un ordine ricorrente automatico: scegli un importo, ogni quanto — ogni giorno, ogni settimana o ogni mese — e un metodo di finanziamento, e XTB compra gli strumenti scelti con quel ritmo, così non devi piazzare ogni operazione a mano. Secondo Finance Magnates la versione rinnovata è partita il 6 luglio in cinque mercati europei (prima Germania e Spagna, poi Cechia, Ungheria e Slovacchia), e l'aggiunta più importante è che un piano ora può unire singole azioni con gli ETF — un fondo unico che tiene dentro un intero paniere di azioni o obbligazioni in una volta sola — più i nuovi piani preimpostati, da scegliere per settore o livello di rischio.

Se accumuli in modo passivo con gli ETF

Sei esattamente la persona per cui i vecchi Piani di investimento erano nati: versare ogni mese una somma fissa in un paio di ETF e lasciarlo andare. La buona notizia è che qui non ti viene imposto nulla. I tuoi acquisti di ETF programmati funzionano esattamente come prima. La nuova versione si limita ad aggiungere opzioni — la possibilità di includere singole azioni e i piani settoriali o di rischio preimpostati — e sei libero di ignorare tutto e proseguire con il tuo piano di ETF senza toccarlo.

Se sei curioso, l'unico pezzo che potrebbe interessarti sono i piani preimpostati: invece di scegliere ogni posizione da solo, parti da un modello che XTB ha già composto (per settore, come la tecnologia, o per livello di rischio, come prudente contro aggressivo). Punta a chi inizia, ma è opzionale. Per un investitore passivo convinto la conclusione pratica è: si tratta di un ampliamento del menù, non di un cambiamento di ciò che già fai.

Se vuoi comprare singole azioni in automatico

Questo è il lettore per cui la nuova versione è pensata davvero. Prima, se volevi un piano ricorrente senza pensieri, l'unica scelta erano gli ETF. Ora nello stesso piano automatico puoi mettere singole azioni — programmare acquisti regolari di aziende precise, mescolarle con gli ETF, oppure costruire il tutto da un piano preimpostato.

Una cosa vale la pena dirla chiaramente, come osservazione neutra e non come consiglio: una singola azione e un ETF diversificato si comportano in modo molto diverso. Un ETF distribuisce i tuoi soldi su molte posizioni, così se un'azienda inciampa lo muove appena; una singola azione concentra tutto su un'unica azienda, e oscilla più forte in entrambe le direzioni. Non è un motivo per scegliere l'una o l'altro — cosa scegli dipende da te, dalla tua tolleranza al rischio e dal tuo orizzonte. Non abbiamo la licenza per raccomandare strumenti, e questo articolo non lo fa. Vale solo la pena sapere cosa affidi a un piano automatico da comprare, ripetutamente, prima di impostarlo e dimenticartene.

La nota sui costi, e dove è attivo

Due cose che la copertura per lo più glissa, ed entrambe contano prima di impegnarti.

I costi. Gli investimenti dentro un piano sono senza commissioni fino a 100.000 EUR di controvalore mensile — ma leggilo con attenzione. È una soglia di controvalore (il valore di ciò che negozi nel mese), calcolata come equivalente nella valuta del conto, ed è condivisa con le tue operazioni manuali, non un plafond a sé per singolo piano. Oltre, si applica una commissione dello 0,2% (minimo 10 EUR). A parte, sugli strumenti in una valuta diversa da quella base del conto può applicarsi uno 0,5% di conversione valutaria — in aggiunta alla commissione. Per la maggior parte di chi accumula regolarmente, ben sotto la soglia, i piani restano gratuiti; solo, non leggere «100.000 EUR senza commissioni» come una cifra fissa per singolo piano.

Dove è attivo. Il lancio è graduale. Come riportato, è partito prima in Germania e Spagna, con Cechia, Ungheria e Slovacchia a seguire nella stessa settimana — e al momento in cui scriviamo la pagina prodotto internazionale di XTB descrive ancora la vecchia versione solo di ETF. Guarda quindi la tua pagina XTB locale per capire cosa è davvero disponibile per te, non quella globale, e tieni presente che l'investimento minimo cambia a seconda del mercato (intorno a 15 EUR / 15 USD / 75 RON).

Poter programmare acquisti di singole azioni cambierebbe il modo in cui useresti un piano — oppure la versione solo di ETF è tutto ciò che hai sempre voluto da uno? È la vera domanda che questo aggiornamento ti mette davanti, e la risposta è tua, non nostra. Questa è un'osservazione su un prodotto, non una raccomandazione di XTB né di alcuno strumento; investire comporta il rischio di perdite, e un piano automatico compra ciò su cui lo punti, secondo il calendario, a prescindere dal prezzo. Per le condizioni esatte e la disponibilità per mercato, leggi le pagine di XTB, in link qui sotto.