Koľko peňazí potrebujete na investovanie do S&P 500?
Menej, než väčšina ľudí čaká. eToro podporuje frakčné podiely od 10 USD, takže plná cena jedného podielu SXR8 nie je prekážka. Menší rozpočet jednoducho kúpi menší kúsok fondu a ten kopíruje index v rovnakom pomere ako celý podiel. Minimálny prvý vklad na účet je 50 USD.
Živú hodnotu indexu, graf aj tlačidlo na zadanie pokynu nájdete na stránke trhu u brokera:
SXR8 sa obchoduje na nemeckej burze Xetra, teda v európskych obchodných hodinách 9:00–17:30, pondelok až piatok. Pokyn zadaný večer počká na ďalšie otvorenie burzy.
Aké poplatky zaplatíte pri nákupe S&P 500 ETF?
ETF sa u eToro obchodujú bez provízie, dolár za nákup a dolár za predaj platíte len pri jednotlivých akciách. Pri fonde rátajte s týmito nákladmi:
- Ročná nákladovosť (TER): 0,07 % ročne. Strháva ju správca fondu priebežne z jeho hodnoty, na výpise ju nikdy neuvidíte ako samostatnú položku.
- Spread: rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou v danom okamihu.
- Zmena meny: účet u eToro je dolárový, takže vklad v eurách prechádza konverziou s poplatkom.
- Poplatok za výber: paušálnych 5 USD za každý výber. Pri malých sumách je to pomerovo najväčší náklad platformy, menej väčších výberov preto vyjde lacnejšie.
Vypláca S&P 500 ETF dividendy?
Firmy v indexe dividendy vyplácajú, k vám sa však dostanú podľa toho, akú triedu fondu držíte. Distribučná trieda ich posiela na účet, akumulačná ich sama reinvestuje a hodnota podielu o to rastie. SXR8 je akumulačný, prezrádza to skratka Acc v názve.
Pre dlhodobé sporenie je to pohodlné dvakrát. Nemusíte nič ručne reinvestovať a dividendy priebežne nezdaňujete, daň riešite až pri predaji. Komu vyhovuje pocit pravidelnej výplaty, nájde k rovnakému indexu aj distribučné verzie, postup nákupu je pri nich rovnaký.
Prečo nekúpite americké SPY alebo VOO?
V amerických návodoch a na YouTube uvidíte tickery SPY alebo VOO. Drobný investor v EÚ ich nekúpi a nie je to obmedzenie eToro. Európska regulácia PRIIPs vyžaduje pri fondoch pre drobných investorov jednotný informačný dokument (KID), americké ETF ho nemajú, a tak ich žiadny broker v EÚ ponúknuť nesmie. Riešením sú európske UCITS verzie, teda fondy s európskym povolením, ktoré kopírujú ten istý index. U eToro je to iShares Core S&P 500 UCITS ETF od BlackRocku, ticker SXR8, kótovaný na nemeckej burze Xetra.
S tým súvisí ešte jedna pasca. Keď do vyhľadávania napíšete S&P 500 namiesto tickeru, platforma ponúkne aj indexový nástroj a pákové produkty, teda CFD. CFD je derivát, pri ktorom fond nevlastníte a platíte poplatky za držanie pozície cez noc. Skutočný podiel spoznáte podľa páky X1 v pokyne a pri indexe si to zaslúži dvojitú kontrolu.
Ako sa zisk z ETF zdaňuje na Slovensku?
Rovnaké pravidlá ako pri akciách z regulovaného trhu, len s výhodou akumulačnej triedy:
- Priebežne nezdaňujete nič. Fond dividendy reinvestuje interne.
- Po viac ako roku držby je predaj oslobodený od dane. Ide o ročný časový test pre cenné papiere prijaté na regulovaný trh.
- Pri skoršom predaji platí sadzba 19/25 % plus zdravotné odvody, s oslobodením do 500 € ročne.
Toto je súhrn, nie daňové poradenstvo. Vlastnú situáciu si overte u daňového poradcu.
Čo zvážiť pred nákupom
Tri body, ktoré do rozhodovania o indexe patria, nech ho kupujete kedykoľvek:
- Nekupujete päťsto rovnakých dielov. Index je vážený trhovou hodnotou, najväčšiu váhu v ňom preto majú najväčšie firmy, dlhodobo najmä veľké technologické spoločnosti ako Apple či Nvidia. Kupujete americkú ekonomiku s výrazným technologickým akcentom.
- Je to dolárové aktívum. Fond drží americké akcie v dolároch, výnos v eurách preto ovplyvňuje aj kurz eura voči doláru, a to oboma smermi.
- Rátajte s poklesmi. Index dlhodobo rastie, počas kríz však vie stratiť veľkú časť hodnoty a zotavenie môže trvať roky. Vývoj posudzujte na dlhoročnom grafe, nie na posledných mesiacoch.
eToro okrem toho ponúka novým klientom odmenu za registráciu, po prvom vklade môžu získať vybrané reálne aktívum a medzi možnosťami býva aj tento ETF. Podmienky rozoberáme v článku o odmene za registráciu u eToro. Na postup nákupu vyššie nemá žiadny vplyv.
Ak niektorý krok vyzeral u vás inak, napíšte nám to do komentárov a návod doplníme.